Sip Mutual Fund kya hain और mutual fund में कैसे निवेश करे।
दोस्तो जब भी हम टीवी में या सोशल मीडिया पर विज्ञापनों (advertisement)में देखले की म्यूचुअल फंड सही हैं लेकिन मन में फिर भी एक दर रहता हैं और कई सारे प्रश्न भी उठते हैं की क्या पता लॉस हो गया तो और पैसा डूब गया तो और चार्जेस कितने हैं , कैसे शुरुआत करे ,कौनसा फंड में निवेश करें , कास कोई अच्छे से सीखा पाता तो दोस्तो आज के इस ब्लॉग में हमलोग आपके सारे प्रस्नो का उत्तर देंगे की म्यूचुअल फंड क्या है, म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करे और mutual fund expense ratio और भी बहुत कुछ। तो दोस्तो आप जरूर इसे पूरा पढ़े और दोस्तो के साथ शेयर भी करे।
म्यूचुअल फंड क्या हैं ,mutual fund kya hai
दोस्तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगो को लगता हैं की यह सिर्फ शेयर बाजार में निवेश करने का तरीका हैं लेकिन अगर चाहे तो आप म्यूचुअल फंड से गोल्ड (Gold) में निवेश कर सकते हैं और चाहे तो रियल एस्टेट(Real Estate) में भी कर सकतें हैं , डेट फंड(Debt fund) में कर सकते है ,या जैसा हमलोग जानते हैं की इक्विटी और स्टॉक्स में निवेश कर सकते है। तो इन चारो में आप चाहे तो म्यूचुअल फंड से इन्वेस्ट कर सकते है । लेकिन ज्यादातर जब म्यूचुअल फंड की रिस्क और रिटर्न की बात होती है कि रिस्क ज्यादा है थोड़ा volatile हो सकती है और रिटर्न भी ज्यादा है तो थोड़ा उपर नीचे भी हो सकती है तो ये सारी चीजों की बात होती हैं इक्विटी (equity) के बात में यानी जो शेयर बाजार में स्टॉक में पैसे लगाते हैं उनके कंटेक्स्ट में। तो म्यूचुअल फंड क्या होता है उसे समझने के लिए शेयर बाजार क्या होता है और कैसे काम करता है ये भी समझना सबसे ज्यादा जरूरी हैं।
दोस्तो जैसा की हम जानते हैं शेयर बाजार में इन्वेस्ट करने के लिए तीन तरीके होते है :–
1.पहला तरीका होता है की आप खुद रिसर्च करे और अपने लिए बेस्ट चुने।
2.दूसरा तरीका होता है की आप फाइनेंशियल एडवाइजर की एडवाइस ले।
3.आप sip Mutual fund के साथ करे या एक बार में करे और आप बाद में पैसे देते रहे।
म्यूचुअल फंड के द्वारा शेयर बाजार में निवेश करने पर आपको जो फायदे मिलते हैं:–
• इसमें आपको हर रोज ट्रैक नही करना हैं की आपको फायदा हो रहा या नुकसान क्युकी वहा एक्सपर्ट्स आपके लिए वो सब कर देते है।
•आपको स्टॉक पीकिंग की नॉलेज होनी जरूरी नहीं है। कंपनी के फंडामेंटल स्टेटमेंट चेक करने की जरूरत नही हैं सिर्फ आपको एक अच्छा सा फंड चुन ना है ।
तो अब आपने जान लिया है की म्यूचुअल फंड का काम हैं आपको इंडिरेक्टली शेयर में इन्वेस्ट करना लेकिन उसको कोई और हैंडल करेगा ।
म्यूचुअल फंड कैसे काम करता हैं ,mutual fund kaise Kam Karta hain
मान लीजिए अगर आपको 20,000 रुपए लगाना हैं और अगर आप खुद निवेश करना चाह रहे हैं या आप किसी एडवाइजर के द्वारा जाना चाह रहे हैं और उसने आपको बोल दिया mrf का शेयर ,टाटा का या eicher motors का ले लीजिए तो वो एक शेयर ही बहुत महंगा हैं की आपका बजट ही उतना नहीं हैं तो आप कैसे खरीदेंगे उस शेयर को इसलिए आप 20,000 में उस शेयर नही लेंगे तो ये एक प्रॉबलम हैं की न आप खुद से ले पाएंगे नही एडवाइजर की एडवाइस को फॉलो करके लेकिन (mutual fund investment )
यह करता हैं आपसे कुछ पैसे लेगा , किसी और से कुछ पैसे लेगा ऐसे करके वो बहुत सारे लोगो से पैसे लेगा और वो फिर उस महंगे शेयर को ले लेगा। तो मान लो अगर आप अकेले होते तो आप mrf का शेयर नही ले पाते अब जबकी आप म्यूचुअल फंड में एक साथ मिलकर खरीद रहे हो तो वो फंड बहुत सारा शेयर्स ले लेगा । तो म्यूचुअल फंड आपको यूनिट्स दे देगा आपके निवेश के अनुसार। इसी तरह म्यूचुअल फंड आपके थोड़े निवेश से वो बहुत सारे कंपनी के शेयर लेता हैं क्युकी वहा बहुत लोग एक साथ पैसे देते हैं। अगर आप डायरेक्ट निवेश करेंगे तो नही कर पाते पैसे न होने के कारण।
म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है
वह एक फंड मैनेजमेंट कंपनी बनाता हैं जिसे की एएमसी कहा जाता है वो कंपनी एक फंड को लॉन्च करती हैं फिर लोगो से पैसे मंगाती है की हमने एक मल्टी कैप फंड लॉन्च किया हैं यानी की हम हर तरह के छोटे बड़े मीडियम कंपनीज में निवेश करेंगे और हमारे पास ये ये एक्सपर्ट हैं जो आपका पैसा मैनेज करेंगे इनका ये ट्रैक रिकॉर्ड हैं आप आइए और निवेश करेंगे हम आपको एक अच्छा रिटर्न देंगे। तो फिर जो लोग भी इंटरेस्ट होते हैं कोई 500 रुपए के साथ कोई 10,000 या कोई और अमाउंट के साथ तो वो उस एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC)ko उस फंड के लिए दे देगा।तो ऐसा करके जितना पैसा इकट्ठा हुआ उसे कहते हैं AUM (Asset under management) । तो मान लीजिए 2000 रुपए सबसे लिए और 50 लोग थे तो कंपनी के पास 1,00,000 रुपए आ गए तो अब वो AMC एक फंड मैनेजर नियुक्त करती हैं जो की एक्सपर्ट होता है शेयर्स चुन ने में तो अब वो आपके इन पैसों को कहा कहा निवेश करना हैं उसके लिए वो एक स्ट्रेटजी बनाएगा जैसे कुछ पैसे एक कंपनी के शेयर में कुछ दूसरे के। और आपको मिल जाएंगे उस म्यूचुअल फंड के यूनिट्स जिसे जब चाहे आप बेच सकते हैं 2 दिनों में पैसा आपके अकाउंट में आ जायेगा।
म्यूचुअल फंड के फायदे (Benefits of Mutual Fund)
•थोड़े पैसे में ज्यादा diversification|अगर आप 2–4 हजार रुपए लगाना चाह रहे तो आप जायदा शेयर्स नही ले पाएंगे लेकिन म्यूचुअल फंड के द्वारा पॉसिबल हैं बहुत कंपनी में थोड़े थोड़े invested रहना।
•एक एक्सपर्ट हैं जो आपके पैसों को मैनेज कर रहा हैं इसलिए आपको बार बार ट्रैक नही करनी पड़ेगी और आपका वक्त भी बचेगा।
•आपने अगर एक बार पैसे लगा दिए तो वो जो एक्सपर्ट हैं वो आपके और बाकियों के फंड को लगाते रहेगा आपको खुद से कुछ ट्रांजैक्शंस नही करनी पड़ती।
आप चाहे तो SIP Mutual fund (सिप ) के द्वारा भी कर सकते हैं इसमें होगा ये की हर महीने आप जितना चाहे उतना निवेश करते रहे और वो पैसा आपके अकाउंट से ऑटोमैटिक निवेश होता रहेगा। और आप जब चाहे SIP रोक सकते हैं ,जब चाहे बढ़ा सकते हैं या जो पैसे आपके बचते हैं सैलरी या बिजनेस से उसमे से एक फिक्स अमाउंट निवेश करते रहे।इसके लिए आपको कोई एक्स्ट्रा चार्ज नहीं देना पड़ेगा।और मान लिजिए अगर आपकी SIP बाउंस हो जाती हैं तो भी आपको डरने की जरूरत नही हैं तो सिर्फ 5–10 रुपए बैंक के चार्ज बस लगते हैं और कुछ बड़ा नुकसान नहीं होता।
म्यूचुअल फंड के नुकसान, Disadvantages of mutual fund
•कुछ म्युचुअल फंड कंपनी लालची होती हैं उन्हें बस इस बात की लालच होती हैं सब उनकी फंड में ही निवेश करे , बहुत जगह विज्ञापन करेंगे क्युकी जितना पैसे लोग उसमे डालेंगे उसमे से 1–2 % वो कंपनी कमाएगी।
•मार्केट क्रैश के समय जब वो फंड और पैसे लगाना चाहता है तब लोग डर से पैसे निकालते जिस से उसे शेयर बेचकर पैसे देने पड़ते हैं।
•कई बार म्यूचुअल फंड कंपनी ज्यादा रिस्क नहीं लेते है अपनी नाम और जॉब बचाने के लिए इसलिए वो जो ज्यादा रिटर्न तो दे सकती हैं पर ज्यादा रिस्की है ऐसे शेयर्स में निवेश नहीं करते।
अंत में दोस्तो मैं आप लोगो से यही कहूंगा कि आप सोच समझकर म्यूचुअल फंड चुने । अगर आप इंडेक्स फंड में निवेश करना या उसके बारे में जान न चाहते हैं पढ़ सकते हैं इसमें मैने म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड का pros and cons दोनो ही बताए हैं।
दोस्तो SIP mutual fund kya hain , और mutual fund me kaise nives kare ये मैने आपको बता दिया और करने के लिए दोस्तो आपको एक डीमैट अकाउंट की जरूरत पड़ेगी इसके लिए में 2 ब्रोकर यूज करता हु ।
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